Акча жууну алдын алуу саясаты (AML)

Pinco компаниясы үчүн

Бул саясат Кыргызстандагы колдонуучулар үчүн жөнөкөй жана түшүнүктүү тилде даярдалды. Pinco платформасы акча жуунун алдын алуу боюнча эл аралык стандарттарды сактайт жана Кыргыз Республикасынын мыйзамдарына ылайык иштейт. Биздин максат — оюнду коопсуз жана мыйзамдуу кылуу.

1. Киришүү

1.1 Акча жуу деген эмне?

Акча жуу (AJ) — бул баңгизат соодасы, терроризм же башка кылмыштуу иш-аракеттерден алынган акчаны мыйзамдуу булактан келгендей кылып көрсөтүү. Кылмышкерлер акчанын чыныгы булагын жашыруу, анын түрүн өзгөртүү же башка өлкөгө которуу аркылуу иш алып барат.

1.2 Акча жууну алдын алуу (AML)

Акча жууну алдын алуу — бул банк жана башка каржы уюмдарына милдеттүү мыйзамдуу чаралар. Алар акча жууну аныктоого, алдын алууга жана кабарлоого милдеттүү.

Иштеп жаткан AML программасы төмөнкүлөрдү талап кылат:

  • Акча жууну кылмыш катары мыйзамдаштыруу;
  • Тиешелүү органдарга тергөө жүргүзүүгө укук жана курал берүү;
  • Кардарларды таануу, тобокелдикке негизделген көзөмөл, документтерди сактоо жана шектүү иштерди кабарлоо;
  • Зарубеждик өлкөлөр менен маалымат алмашуу мүмкүнчүлүгү.

2. Жөнгө салуу

Аралык оюн индустриясында иштеген кызматкерлер өз иши учурунда төмөнкүлөрдү билсе же шектенсе, дароо кабарлоого милдеттүү:

  • Акча жуу же терроризмди каржылоо;
  • Кылмыштуу акчаны сарптоо.

Бул милдеттер «билүү же шектенүү негиздери» деп аталат. Pinco кардар менен келишим түзүүдөн мурун тобокелдикти баалоону жана кардарды толук текшерүүнү (CDD) жүргүзөт.

Pinco тобокелдикке ылайык үзгүлтүксүз көзөмөл жүргүзөт жана бардык документтерди сактайт. Жогорку тобокелдиктеги учурларда кардардан акчанын булагын ырастоону (Declaration of Source of Funds) талап кылабыз.

2.1 Атайын жоболор

Pinco Кюрасао оюн лицензиясынын (Curacao Gaming License) негизинде эл аралык рынокто иштейт жана бардык иш-аракеттерде AML талаптарын так сактайт.

3. Кылмыштуулук жана AML саясатынын негиздери

Pinco AML саясаты төмөнкү принциптерге негизделет:

  • Бизнестин мүнөзүнө ылайык системаларды түзүү жана мыйзам талаптарын аткаруу;
  • Жок дегенде жылына бир жолу тобокелдиктерди баалоо жана тобокелдикке негизделген ийкемдүү чараларды колдонуу;
  • Жогорку жетекчиликтин толук колдоосу;
  • Системалардын натыйжалуулугун үзгүлтүксүз текшерүү;
  • Кылмыш иликтөөлөрү үчүн керектүү документтерди сактоо;
  • Кызматкерлерге баштапкы жана үзгүлтүксүз окутуу;
  • MLRO (акча жуу боюнча отчеттук офицер) үчүн толук ыйгарым жана ресурстар.

4. Тобокелдиктерди башкаруу

Pinco Money Laundering Regulations 2007 талаптарына ылайык тобокелдиктерди баалоо жана башкаруу саясатын колдонот. Бул ыкма төмөнкү кадамдарды камтыйт:

  • Биз үчүн актуалдуу акча жуу жана терроризмди каржылоо тобокелдиктерин аныктоо;
  • Аларды башкаруу жана азайтуу үчүн саясаттарды иштеп чыгуу;
  • Көзөмөлдү үзгүлтүксүз текшерүү жана жакшыртуу;
  • Жасалган иштерди жана себептерин документтештирүү.

Бул ыкма күч-аракетти эң зарыл жерге багыттайт. Жогорку жетекчилик жана бардык кызматкерлер толук колдойт.

5. Шектүү иш-аракеттер

Шектүү иш-аракеттерге шектүү транзакциялар, өтө жогорку профилдер, депозиттердин дал келбегендиги ж.б. кирет. Кардарды терең текшерүү (EDD) төмөнкү документтердин негизинде жүргүзүлөт:

  1. Паспорт же ID-карта;
  2. Коммуналдык төлөм документи;
  3. Банктык көчүрмө;
  4. Башка идентификациялык документтер.

EDD кардардын тобокелдик деңгээлине жараша жүргүзүлөт. Жогорку тобокелдикте иштөө орду, үйдүн баасы, жашаган жери жана чыгымдардын логикалуулугу текшерилет.

5.1 Шектүү иш-аракеттер жөнүндө билдирүү (SAR)

Pinco кызматкерлери шектүү учурда Risk Teamге кабарлоого милдеттүү. Билдирбеген учурда кылмыш жоопкерчилигине тартылат.

Билдирүү жазуу түрүндө, кол менен жана купуя түрдө берилет. «Tipping off» (шектүү экенин кардарга айтуу) катуу тыюу салынат жана жоопкерчиликке алып келет.

Эсепке «акча жуу шектүү» деген эч кандай жазуу калтырылбайт.

5.2 Иштөө тартиби

Pinco кардардын чыгымдарын жана оюнду текшерет. Чыгарып алуудан мурун:

  1. Депозит тарыхы текшерилет (шектүү төлөмдөр жокпу);
  2. Оюндагы айланым (turnover) текшерилет (акчаны которуу үчүн колдонулбайтпы);
  3. Акча мүмкүн болсо баштапкы төлөм ыкмасына кайтарылат.

5.3 Чыгарып алуу тартиби

AML бөлүмүндө агент төмөнкү суроолорго жооп бериши керек:

  1. Оюнчу ойноодубу?
  2. Төлөм ыкмасы оюнчунуку жана депозит үчүн колдонулдубу?
  3. Транзакциялар жана ставкалар оюнчунун адаттагы деңгээлине ылайыкпы?

5.4 Эскалация процесси

Шектүү иш-аракеттер дароо жогорку деңгээлге өткөрүлөт. Бул компанияны каржылык жоготуудан жана мыйзам бузуудан коргойт.

6. Кызматкерлер

6.1 Жогорку жетекчилик

Жетекчилик саясатты ишке ашырууга толук жооптуу жана жеке жоопкерчиликте.

6.2 Акча жуу боюнча отчеттук офицер (MLRO)

MLRO SAR билдирүүлөрүн кабыл алат, жетекчиликке отчет берет жана зарыл болсо тышкы органдарга жөнөтөт. Ал көз карандысыз иштөөгө укуктуу.

6.3 Кызматкерлерди окутуу

Бардык кызматкерлер AML милдеттери боюнча окутуудан өтөт. PEP (саясий таасирдүү адамдар) жана жогорку тобокелдик кардарларды текшерүү эрежелери үйрөтүлөт.

7. Жогорку тобокелдиктеги өлкөлөр

FATF жана Gambling Commission тарабынан аныкталган өлкөлөрдөн келген кардарларга дайыма Enhanced Due Diligence (EDD) жүргүзүлөт.

Учурдагы FATF тизмесиндеги өлкөлөр:

Afghanistan, Algeria, Angola, Bosnia & Herzegovina, Ecuador, Guyana, Iraq, Lao PDR, Myanmar, Panama, Papua New Guinea, Syria, Uganda, Yemen, Iran, Democratic People’s Republic of North Korea.

Бул өлкөлөрдөн келген оюнчуларга кызмат көрсөтүү четке кагылат.

8. Документтерди сактоо

Pinco бардык текшерүүлөрдүн, транзакциялардын, окутуулардын жана SARлардын 6 жыл бою сакталышын камсыз кылат.

9. Кылмыштар

Кызматкерлер шектүү ишти билдирбесе, «tipping off» жасаса же иликтөөнү бузса, кылмыш жоопкерчилигине тартылат.

10. Жаңы кызматкерлерди текшерүү

Жаңы кызматкерлердин жашы, документи жана сунуштары текшерилет.

11. Ички коопсуздук

Серверлер Maltaдагы Unicept компаниясында жайгашкан жана бардык коопсуздук стандарттары сакталат. Pinco офисинде да ушундай эрежелер колдонулат.

12. Комплаенс жана тобокелдик комитети

MLRO, Compliance Officer жана көз карандысыз директор кирген комитет квартал сайын жыйналат.

13. Партнерлорду текшерүү

Бардык жеткирүүчүлөр каржылык туруктуулугу, мыйзамдуулугу жана корпоративдик жоопкерчилиги боюнча текшерилет.

14–16. Кошумча милдеттер

Pinco Proceeds of Crime Act 2002 талаптарын толук сактайт, кардар маалыматтарын 6 жыл сактайт, алдамчылыкты жана коллизияны алдын алат. Төлөм маалыматтары Payment IQ тарабынан шифрленген жана кызматкерлерге жеткиликтүү эмес.